O percurso de uma operação inadimplente dentro do credor.
A operação sai da cobrança amigável em uma data determinada, a classificação de risco muda em outra, e em algum ponto a alçada de negociação deixa a agência e passa para uma instância que o cliente não conhece. Cada uma dessas etapas tem prazo e critério próprios, definidos por política interna da instituição.
Quem trabalhou dentro desse processo distingue apresentar uma proposta de apresentá-la à instância competente, no ponto do ciclo em que a aprovação é viável e com a documentação que o analista precisa reunir para sustentá-la. Uma recusa formalizada fica registrada e reduz o espaço da tentativa seguinte.
Esses prazos e critérios não constam dos autos nem são divulgados pelas instituições.
OAB/PR 112.643
Recuperação de crédito
Entrada na área ainda durante a graduação, em banca dedicada à recuperação de crédito — o campo que se tornaria a especialidade.
Condução de carteiras
Cobrança, constituição e excussão de garantias, execução e negociação de créditos para instituições financeiras, em volume alto e com coordenação de equipe.
Atuação própria
Passa a representar o outro lado — empresas, empresários e produtores rurais executados — na mesma área em que atuava para o credor.
Bernardino Advogados
Gestão de crise, reestruturação de passivo, reorganização societária e decisões estratégicas, com rede de parceiros acionada conforme o caso.
Comissão de Direito Bancário
Vice-presidência, OAB Cascavel. Paulo Henrique Bernardino Lima, OAB/PR 112.643.
A virada de lado veio da destinação que esse conhecimento poderia ter.
Do lado do credor, o encerramento de um caso é um número em uma carteira. Do lado da empresa, o mesmo desfecho é o caminhão que abastece a operação, o imóvel que garante o giro ou o patrimônio que os sócios levaram décadas para formar.
O escritório se organiza em torno dessa diferença: manter em funcionamento empresas com operação, mercado e capacidade de gerar caixa, cujo endividamento decorre de estrutura financeira inadequada e não de inviabilidade do negócio.
Defesa processual e reestruturação de passivo são trabalhos distintos.
A defesa em juízo atua sobre prazos, constrições e o andamento das execuções. A redução efetiva do saldo depende de outras medidas: substituição de operações curtas e caras por prazo mais longo, deslocamento de garantias para liberar o ativo que a empresa precisa manter em operação, e negociação de deságio com quem adquiriu o crédito. Cada medida é avaliada contra faturamento, margem e caixa antes de ser adotada.
A estratégia jurídica é conduzida pelo escritório; a rede de contadores, consultores e estruturadores é acionada conforme a necessidade, com um único ponto de contato do lado do cliente. O escritório não presta consultoria financeira nem intermedia crédito.
Jurídico
Defesa em execuções e buscas e apreensões, enfrentamento de bloqueios, penhoras e leilões.
Passivo
Alongamento, substituição de garantias, cessão de crédito e negociação de deságio.
Capital
Coordenação com fundos, securitizadoras e estruturadores de crédito.
Societário
Separação de responsabilidades entre empresas e sócios, governança e sucessão.
O trabalho é organizado em três fases sucessivas.
A reorganização societária só produz efeito depois que as constrições estão contidas e o passivo mapeado, razão pela qual a ordem entre as fases é fixa.
01 · Contenção
Diagnóstico e defesa
O Diagnóstico de Passivo Bancário reúne em um documento o que está disperso entre bancos, contratos e processos: quanto se deve, a quem, com qual garantia e sob qual índice. Em seguida vêm a defesa nas execuções, o enfrentamento das constrições e a negociação.
02 · Reestruturação
Passivo e estrutura
Redesenho do passivo e da estrutura societária, com separação de responsabilidades entre as empresas do grupo, revisão das garantias cruzadas durante a crise e coordenação com contabilidade e área tributária.
03 · Continuidade
Decisões seguintes
Contratos estratégicos, acordo de sócios, entrada e saída de sócios, estruturação de investimentos e sucessão empresarial, em acompanhamento permanente.
Empresas em operação, com patrimônio construído ao longo de décadas.
A maior parte dos casos envolve empresas familiares de segunda ou terceira geração, com faturamento consolidado, frota ou parque industrial financiado e aval pessoal dos sócios em quase todos os contratos. Setores atendidos abaixo. Por dever de sigilo, clientes não são identificados.
- Agronegócio e produção rural
- Transporte rodoviário de cargas
- Indústria química
- Comércio atacadista
- Construção e incorporação
- Saúde e centros médicos
- Alimentação e franquias
- Tecnologia
Alcance
Comarcas e praças em que o escritório atua, no Brasil e no Paraguai. Cascavel é a base; a condução é a mesma em qualquer uma delas.
“Costumo dizer que o Dr. Paulo é nosso sócio sem estar no contrato social. Ele conduz as demandas antecipado aos riscos, o que permitiu ao time interno focar na atividade fim do negócio.” Co-founder e CFO · Centro médico
“Conheço o Paulo há mais de uma década. Ele adapta a solução ao perfil de cada cliente e se envolve de verdade, tornando-se parte do negócio nos momentos mais difíceis.” Founder · Empresa de tecnologia
O escritório mantém um número fixo de mandatos de reestruturação em curso.
A limitação decorre do formato de trabalho: um caso dessa natureza exige leitura contrato a contrato e presença nas semanas em que as decisões acontecem. Uma nova posição é aberta quando um mandato anterior se encerra.
O mesmo profissional que estuda o caso conduz a negociação com o credor, sem delegação dessa etapa. A primeira leitura do passivo é feita antes de qualquer proposta de honorários.
A estrutura da empresa é levantada antes da primeira reunião.
Registro público, quadro societário, endereços, atividade econômica e histórico de constituição são reunidos e lidos antes do primeiro encontro. Quando o cliente é um grupo, cada empresa entra no levantamento, porque a relação entre elas costuma explicar mais do que os números isolados de qualquer uma.
O material tratado na reunião descreve a operação do cliente: a praça em que ela está, o ativo que sustenta o faturamento e as garantias que limitam a capacidade de crescimento.
